Una reciente publicación en un grupo comunitario de Carbondale reavivó una preocupación cada vez más común en Colorado: propietarios que reciben renovaciones de seguro de vivienda en Colorado con incrementos de 30%, 40% o incluso más, aun cuando no han presentado reclamos en años.
El problema no es aislado.
Según análisis de la industria y datos revisados por el estado, Colorado se ha convertido en uno de los estados más costosos del país para asegurar una casa. Las primas para propietarios han aumentado cerca de 60% en los últimos cinco años, mientras algunas aseguradoras han empezado a limitar coberturas o a no renovar pólizas en zonas consideradas de mayor riesgo, de acuerdo con un reportaje de enero de 2025 de The Colorado Sun.
La causa no es solo el fuego
Muchos residentes asumen que los incendios forestales explican por completo el alza en los precios. Sin embargo, los datos publicados por el estado muestran un panorama más amplio.
La Oficina del Gobernador de Colorado informó este año que entre 26% y 54% de las primas de seguro de vivienda en el estado están relacionadas con el riesgo de granizo, mientras que el riesgo de incendios forestales representa entre 1% y 25%, dependiendo de la ubicación.
En comunidades como Carbondale, Glenwood Springs, Basalt y otras cercanas a zonas boscosas, el riesgo de incendios sí influye de manera importante. Aun así, el granizo, las tormentas severas, el aumento en los costos de construcción y el encarecimiento de materiales también están empujando las primas al alza en todo Colorado, según una investigación de KUNC.
Nuevas reglas para dar más transparencia
Ante el aumento de quejas de propietarios, Colorado aprobó la ley HB25-1182, que exige a las aseguradoras informar a los clientes cuando usan modelos de riesgo de incendios forestales para fijar precios, decidir renovaciones o clasificar propiedades. La norma también obliga a revelar los puntajes de riesgo y los descuentos disponibles por medidas de mitigación.
Además, la División de Seguros de Colorado trabaja en regulaciones para que las compañías reconozcan y consideren los esfuerzos de prevención realizados por propietarios y comunidades, como la limpieza de vegetación, la creación de espacios defensivos alrededor de las viviendas y otras medidas para reducir el riesgo de incendio.
Opciones para propietarios con cobertura limitada
Para quienes han sido rechazados por aseguradoras tradicionales o enfrentan dificultades para obtener cobertura, Colorado lanzó recientemente el FAIR Plan, un programa de último recurso destinado a propietarios en áreas consideradas de alto riesgo. Las autoridades advierten que esta opción suele tener primas más altas y una cobertura más limitada que las pólizas convencionales.
El programa comenzó a emitir pólizas en 2025 y está dirigido a propietarios que no logran encontrar cobertura en el mercado tradicional debido a factores como riesgo de incendios, historial de reclamos o ubicación de la propiedad.
Un problema que ya impacta el costo de vida
En abril de este año, la administración del gobernador Jared Polis reconoció públicamente que el costo del seguro de vivienda se ha convertido en uno de los principales factores que elevan el costo de vida en Colorado. Datos estatales muestran que las primas se han duplicado aproximadamente desde 2018, impulsadas por fenómenos climáticos extremos y mayores costos de reconstrucción.
Para los propietarios del Valle Roaring Fork, los expertos recomiendan revisar cada renovación con atención, comparar cotizaciones de varias compañías, preguntar por descuentos por mitigación y confirmar que la cobertura sea suficiente para reconstruir la vivienda en caso de desastre.
Fuentes:
- Colorado Division of Insurance
- Colorado General Assembly (HB25-1182)
- Colorado FAIR Plan
- Colorado State University Regional Economic Development Institute
- Oficina del Gobernador de Colorado
- KUNC Colorado News
- The Colorado Sun
Fuente original: Noticias Aspen
16 Jun, 2026
